存款利率上涨,资金要怎么管理?

2019-07-07 09:59 来源:未知 作者:百人牛牛
存款利率上涨,资金要怎么管理?

保本理财产品再有一年多的时间就会全部退出市场,而理财产品平均收益率也降至4.20%左右。随着大额存单利率上浮,以及民营银行现金管理类产品火爆,理财产品相比之下优势不再。

保本理财产品本金安全,但是收益浮动,非保本理财不但收益不稳定,本金也存在损失风险。一方面收益率并没有明显优势,另一方面未来风险还有可能进一步增大,总体而言理财产品已经不再是好的理财选择。

对于普通消费者来说,如果不能承受本金损失,那么应该考虑三年期大额存单、国债、民营银行五年期存款以及在此基础上的现金管理类产品。对于能够承受部分本金损失的消费者来说,则可以拿出不超过30%的资金投入指数型基金或者股市,但是不要选择P2P、期货、外汇、贵金属等等。

宝宝类货币基金收益率一路走低,短时间上涨概率不大,更多只能作为零钱理财的选择,放入几千元零花即可。至于资金如何管理,关键还是要看资金有多少,尽量分散,保持一定的流动性。

1、国债

三年期国债年利率4%,五年期4.27%,按年支付利息,持有时间越长提前支取的损失越少,流动性比银行普通定期存款好很多。

2、三年期大额存单

大额存单利率最高上浮55%,两年期及以下由于基准利率较低,上浮后性价比依然不高,五年期时间过久,利率跟三年期基本一致,因此总体来说三年期性价比最高。

部分银行有按月付息的三年期大额存单,年利率4.18%,每个月的利息放入余额宝,综合收益率就可以达到4.30%。

3、民营银行存款

民营银行只能通过互联网吸收存款,由于体量小,名气弱,只能通过提高利率获得存款,因此代表了当下保本保收益的最高水平,五年期存款利率能达到5.45%。

作为一大创新的现金管理类产品,年利率也能达到5%左右,普遍在4%以上,流动性更好,收益率不弱于三年期大额存单。考虑到民营银行抗风险能力较弱,不建议大笔资金存入,尽量选择较近的一家,存款10万元以内为宜。

股市投资风险高,牛市中也不赚钱的情况很多,2019年诸多白马股爆雷,这种情况今后还会更多上演。投资股市一定不要追涨杀跌跟风炒作,未来垃圾股退市的会越来越多,注意不要踩雷。


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